Le programme « Help to Buy » a connu un immense succès auprès des primo-accédants, permettant à un nombre record de personnes d’accéder à la propriété. Cependant, le gouvernement a annoncé que ses programmes « Help to Buy » prendraient fin le 31 octobre 2022. « Help to Buy » est une initiative du gouvernement visant à faciliter l’accès à la propriété pour ceux qui souhaitent acheter leur premier logement (neuf uniquement). Il s’agit d’un programme d’envergure qui permet aux personnes à faibles revenus ou disposant d’un apport limité d’accéder beaucoup plus facilement à la propriété. Si vous envisagez d’acheter un logement neuf et souhaitez obtenir plus d’informations sur ces programmes, poursuivez votre lecture. Dans cet article, nous vous présentons tout ce que vous devez savoir sur la fin du programme « Help to Buy ».
En quoi consiste le programme « Help to Buy » ?
Le programme « Help to Buy » propose des prêts immobiliers avec un apport réduit grâce aux dispositifs gouvernementaux de prêt participatif et d’ISA. Le dispositif de prêt participatif vous permet d’acheter un logement avec un apport réduit à 5 %. Le gouvernement vous prête la somme restante pour combler les 20 % qui vous manquent pour constituer votre apport. Vous remboursez ensuite cette somme sur 25 ans à un taux d’intérêt de 1,75 %. Le dispositif ISA vous permet de mettre de côté 1 200 £ par mois, et vous recevrez une aide complémentaire de 3 000 £ de la part de l’État au bout de trois ans. Ce dispositif est conçu pour vous aider à épargner les 20 % d’apport dont vous aurez besoin pour l’achat de votre logement. Le programme « Help to Buy » comprend également un dispositif de garantie hypothécaire, qui aide les prêteurs à proposer des prêts immobiliers avec un faible apport aux primo-accédants.
Programme de prêt participatif « Help to Buy »
Le dispositif de prêt participatif a connu un immense succès et constitue la composante la plus prisée du programme « Help to Buy ». Vous pouvez recourir à ce dispositif si vous achetez un logement neuf. Si vous achetez un logement neuf, le gouvernement vous proposera un prêt pour vous aider à constituer votre apport personnel. Vous effectuerez des remboursements mensuels, comme pour tout autre type de prêt immobilier. Au bout de 25 ans, vous pourrez rembourser intégralement le prêt ou prolonger la durée de remboursement. Cela signifie que vous devrez rembourser l’État si le propriétaire principal se trouve en défaut de paiement sur son prêt immobilier. Une deuxième hypothèque vous sera proposée si vous achetez un appartement ou une part dans le cadre d’un programme de propriété partagée. Un prêt plus élevé vous sera proposé si vous achetez un logement en zone rurale.
Compte d'épargne « Help to Buy »
Le dispositif ISA aide les primo-accédants à épargner en vue de constituer un apport personnel. Vous pouvez épargner 1 200 £ par mois et bénéficier d’une prime de l’État de 3 000 £ au bout de trois ans. Cette prime équivaut à un rendement de 12 % sur votre épargne. Vous pouvez utiliser l’argent épargné pour constituer l’apport personnel nécessaire à l’achat de votre premier logement. Vous pouvez ouvrir un compte Help to Buy ISA auprès de n’importe quelle banque de détail. Il est important de noter que vous ne pouvez ouvrir qu’un seul compte par établissement financier. Vous recevrez la prime de l’État si vous achetez un logement d’une valeur inférieure à 250 000 £ et si vous avez épargné suffisamment pour constituer un apport de 10 %. Si vous souhaitez acheter un logement d’une valeur supérieure à 250 000 £, vous ne pourrez pas bénéficier de la prime du compte Help to Buy ISA.
Garantie hypothécaire « Help to Buy ».
Le programme de garantie hypothécaire est conçu pour aider les primo-accédants à obtenir des prêts immobiliers avec un apport réduit. Le gouvernement se porte garant de votre prêt si le prêteur craint que vous ne soyez pas en mesure d’honorer vos remboursements. Les emprunteurs capables de verser un apport de 20 % peuvent bénéficier d’un prêt immobilier à apport réduit grâce à ce programme. C’est une excellente option si vous avez économisé suffisamment d’argent pour constituer un apport, mais que vous ne disposez pas de cette somme sur un compte d’épargne. Le dispositif de garantie hypothécaire est accessible aux acheteurs qui recourent à un prêt participatif « Help to Buy » pour constituer leur apport. Vous pouvez également bénéficier de ce dispositif si vous êtes un primo-accédant capable de verser un apport de 10 %. Vous pouvez utiliser une garantie hypothécaire pour acheter un logement d’une valeur inférieure à 250 000 £. Si vous souhaitez acheter un bien immobilier d’une valeur supérieure, vous ne pourrez pas bénéficier du dispositif de garantie hypothécaire.
Le programme « Help To Buy » touche-t-il à sa fin ?
Le gouvernement a proposé de mettre fin aux programmes de prêt participatif et d’ISA afin de pouvoir utiliser ces fonds pour construire davantage de logements abordables. Le gouvernement a annoncé que le dispositif de prêt participatif «Help to Buy» prendra fin le 31 octobre 2022. Parallèlement, le dispositif «Help to Buy ISA» sera également supprimé. Il est toutefois important de noter que le dispositif de garantie hypothécaire «Help to Buy» prendra fin à la même date. Étant donné que les dispositifs «Help to Buy» ont aidé de nombreux primo-accédants à accéder à la propriété, le gouvernement les remplacera probablement par un dispositif similaire.
Quand le programme « Help to Buy » prendra-t-il fin ?
Le dispositif de prêt participatif prendra fin le 31 octobre 2022. Le dispositif ISA prendra fin le même jour. Le gouvernement a proposé de mettre fin au programme de garantie hypothécaire «Help to Buy» à la même date. Toutefois, il n’a pas encore été confirmé si ce programme serait remplacé par un dispositif similaire. Si vous souhaitez acheter un logement avant octobre 2022, vous pouvez toujours bénéficier des programmes de prêt participatif et d’ISA. Ces programmes ne seront plus disponibles si vous envisagez d’acheter un logement après cette date.
Comment acheter un logement sans apport personnel grâce au programme « Help to Buy »
Si vous souhaitez acheter un logement d'une valeur supérieure à 250 000 £, vous ne pourrez pas bénéficier du dispositif ISA. Vous pouvez toutefois recourir au dispositif de prêt sur valeur nette immobilière. Vous pouvez recourir au dispositif de prêt sur valeur nette immobilière si vous avez constitué un apport personnel de 10 %. Si vous disposez d’un apport personnel de 10 %, vous pouvez utiliser ce dispositif pour acheter un logement d’une valeur maximale de 500 000 £. Si vous souhaitez acheter un logement d’une valeur supérieure à ce montant, vous ne pourrez pas recourir au dispositif de prêt sur valeur nette immobilière. Vous pouvez recourir au dispositif de garantie hypothécaire « Help to Buy » si vous ne disposez pas d’apport personnel. Si vous avez épargné moins de 10 % d’apport personnel, vous pouvez recourir au dispositif de prêt participatif pour acheter un logement d’une valeur maximale de 250 000 £. Si vous souhaitez acheter un logement d’une valeur supérieure à 250 000 £, vous ne pourrez pas bénéficier du dispositif de prêt participatif.
Conclusion : existe-t-il des alternatives ?
Les programmes « Help to Buy » ont connu un immense succès, encourageant les primo-accédants à faire leurs premiers pas sur le marché immobilier. Cependant, le gouvernement a annoncé que ces programmes prendraient fin le 31 octobre 2022. Si vous souhaitez acheter un logement avant cette date, vous pouvez toujours recourir aux programmes de prêt participatif et d’ISA. Si vous achetez un logement après octobre 2022, ces programmes ne seront plus disponibles. Le gouvernement n’a pas encore confirmé s’il remplacera les programmes « Help to Buy » par des mesures similaires. En attendant, il existe d’autres moyens de faciliter l’accès à la propriété pour les primo-accédants. Vous pourriez par exemple envisager de souscrire un prêt immobilier avec garant. Ce type de prêt immobilier est accessible si vous ne disposez pas d’un apport suffisant. Sinon, vous pouvez vous tourner vers des prêts immobiliers à apport réduit si vous n’avez pas les moyens de verser un apport personnel. Ces prêts vous permettent d’effectuer des versements en contrepartie d’un taux d’intérêt plus élevé. Si vous envisagez d’acheter un logement dans un avenir proche, veillez à suivre l’actualité de près. De nombreux changements devraient intervenir sur le marché immobilier au cours des mois et des années à venir.
