Au Royaume-Uni, les primo-accédants sont confrontés à un marché immobilier sans précédent. Les taux hypothécaires montent en flèche, tandis que les prix de l’immobilier restent inabordables pour beaucoup. Heureusement, il existe plusieurs mesures que les primo-accédants peuvent prendre pour faciliter l’accès à la propriété. Voici six conseils destinés aux primo-accédants sur le marché hypothécaire britannique, où les taux sont en forte hausse :
- Faites des recherches – Avant toute chose, il est essentiel de bien comprendre le marché immobilier actuel et d’être au courant des tendances ou des changements susceptibles d’influencer votre achat. Renseignez-vous sur les prix moyens de l’immobilier et comparez-les à votre budget pour avoir une meilleure idée des biens que vous pourriez vous permettre. De plus, renseignez-vous sur les prêteurs potentiels et leurs taux d’intérêt afin de trouver l’offre la plus adaptée à votre situation. En tant que primo-accédant, vous pouvez également bénéficier de plusieurs dispositifs gouvernementaux destinés à vous aider. Par exemple, en tant que primo-accédant en Angleterre, vous pouvez bénéficier d’une réduction pouvant aller jusqu’à 50 % de la valeur de marché d’un bien immobilier grâce au programme « First Homes ». Qu’il s’agisse d’un logement neuf construit par un promoteur immobilier ou d’un logement existant vendu par un autre acheteur ayant bénéficié de ce programme, devenir propriétaire est à votre portée. L’achat d’une maison est également possible grâce au dispositif de propriété partagée si vous ne disposez pas de fonds suffisants pour couvrir les mensualités de prêt immobilier et l’apport personnel nécessaires à l’acquisition d’un logement répondant à vos besoins. En optant pour ce dispositif, vous achèterez entre 10 % et 75 % de la valeur marchande totale du bien, tout en versant un loyer à votre propriétaire correspondant à sa part. En guise de frais supplémentaires, il faut s’attendre à payer un loyer foncier mensuel ainsi que des charges de copropriété, qui servent généralement à financer les réparations ou l’entretien des parties communes.
- Épargnez pour constituer un apport personnel: un apport plus important peut vous aider à réduire le montant de votre prêt immobilier et à bénéficier de taux d'intérêt plus bas. Bien sûr, l'idéal serait de viser un apport correspondant à au moins 5 à 10 % du prix du bien, mais un apport plus important vous permettra d'obtenir plus facilement un prêt.
- Obtenez une pré-approbation – En obtenant une pré-approbation pour un prêt immobilier, vous saurez exactement quel montant vous pouvez emprunter et serez en meilleure position lorsque vous ferez une offre d’achat sur un bien immobilier. La pré-approbation vous apportera également davantage d’assurance lors des négociations avec les vendeurs, car ceux-ci verront que votre financement est déjà en place.
- Prenez en compte tous les coûts – Les primo-accédants oublient souvent de tenir compte de tous les coûts liés à l’achat d’un logement. Ne vous concentrez pas uniquement sur les mensualités du crédit immobilier, mais pensez également aux frais de clôture, aux taxes foncières et aux dépenses d’entretien courantes. Devenir primo-accédant offre de nombreux avantages, comme l’accès aux taux hypothécaires les plus compétitifs du marché. Depuis novembre 2017, les acheteurs britanniques bénéficient d’un avantage supplémentaire : l’exonération du droit de timbre. Plus précisément, ceux qui remplissent certains critères sont exonérés du droit de timbre jusqu’à 300 000 £ et ne paient que 5 % sur les biens immobiliers dont la valeur se situe entre 300 001 £ et 500 000 £.
- Pensez à vos besoins futurs – Lorsque vous recherchez une maison, réfléchissez à votre mode de vie actuel et à celui que vous mènerez plus tard. Demandez-vous si cette maison conviendra à votre famille dans cinq ans, et assurez-vous qu’elle offre suffisamment d’espace pour s’y épanouir sans avoir à déménager peu de temps après l’achat.
- Demandez conseil à des professionnels – L'achat d'un logement est une démarche extrêmement complexe ; il est donc judicieux de faire appel à des experts qui sauront vous accompagner à chaque étape du processus. Un bon notaire sera en mesure de gérer tous les aspects juridiques de l'achat, tandis qu'un conseiller financier pourra vous aider à trouver le produit de crédit immobilier le mieux adapté à votre situation.
En gardant ces conseils à l'esprit, tout primo-accédant sur le marché immobilier britannique, où les taux hypothécaires sont en forte hausse, devrait être mieux préparé à prendre une décision éclairée et à devenir propriétaire en toute confiance.
