¿Pueden los extranjeros obtener una hipoteca en Dubái?

Tipos de hipotecas para extranjeros en Dubái

1. Hipoteca de tipo fijo

En una hipoteca de tipo fijo, el tipo de interés se determina de antemano al inicio del plazo del préstamo y permanece constante durante un período determinado, que suele ser inferior a cinco años.  En ocasiones, los prestamistas pueden ofrecer tipos fijos durante todo el periodo de amortización del préstamo. La principal ventaja es la previsibilidad financiera: sus pagos se mantienen constantes independientemente de las fluctuaciones del mercado. Sin embargo, si los tipos de mercado bajan, no se beneficiará de los tipos más bajos, pero estará protegido frente a las subidas de tipos.

2. Hipoteca de tipo variable

Las hipotecas de tipo variable o ajustable fluctúan según las condiciones del mercado. Este tipo de hipoteca puede ser más arriesgado, ya que los pagos pueden aumentar si suben los tipos de interés. Sin embargo, también puede ser beneficioso si los tipos bajan. Los prestatarios deben tener la flexibilidad financiera necesaria para gestionar posibles aumentos en los reembolsos.

3. Hipoteca con tipo de interés reducido

Las hipotecas con tipos de interés reducidos, especialmente atractivas para quienes compran por primera vez, ofrecen tipos de interés inferiores al tipo interbancario ofrecido en los Emiratos (EIBOR). El descuento se aplica normalmente durante un periodo de dos a cinco años, tras el cual el tipo vuelve al tipo variable básico del prestamista. Aunque esto puede suponer un ahorro inicial, los tipos pueden aumentar con el tipo básico del prestamista.

4. Hipoteca con límite máximo

Las hipotecas con límite máximo combinan la flexibilidad de un tipo variable con la seguridad de un límite máximo fijo. Su tipo variará en función del mercado, pero no superará un límite máximo acordado previamente. Esta configuración ofrece cierta previsibilidad en la planificación financiera, aunque los tipos con límite máximo suelen ser más altos que los tipos con descuento.

5. Refinanciación hipotecaria

La refinanciación consiste en sustituir su hipoteca actual por una nueva del mismo prestamista o de otro diferente. Esta opción se suele elegir para obtener un tipo de interés más bajo, ampliar el plazo de amortización o acceder a fondos adicionales.

6. Hipoteca compensatoria

Una hipoteca compensatoria vincula su hipoteca a sus cuentas de depósito. El saldo de estas cuentas se compensa con el importe de la hipoteca, lo que reduce los intereses que usted paga. Esta opción flexible le permite acceder a sus fondos, pero los tipos de interés pueden ser ligeramente más altos que los de las hipotecas convencionales.

7. Hipoteca de inversión

Este tipo de hipoteca es para comprar propiedades de alquiler o reventa y está pensada para invertir en bienes raíces. Se aplica a edificios de hasta cuatro unidades, mientras que las propiedades más grandes entran en la categoría de bienes raíces comerciales, con reglas de préstamo diferentes.

1. Hipoteca para no residentes

Las hipotecas para no residentes están dirigidas a personas que no residen en los EAU, pero que cumplen determinados criterios, como ser de un país aprobado y cumplir los requisitos mínimos de ingresos. Esta opción está pensada para inversores internacionales y expatriados.

Directrices hipotecarias para extranjeros en Dubái

Tienes que seguir algunos Pasos legales para comprar una propiedad en Dubái y solicitar una hipoteca como extranjero; los pasos son los siguientes:

Condiciones de elegibilidad para préstamos hipotecarios en los EAU

Los extranjeros que deseen solicitar un préstamo hipotecario en Dubái deben cumplir una serie de requisitos específicos para garantizar que el proceso de solicitud se desarrolle sin problemas. Estos son los requisitos principales:

1. Estabilidad laboral

Los solicitantes deben haber estado en su empleo actual durante al menos seis meses a un año. Este requisito demuestra estabilidad laboral y una fuente de ingresos fiable, factores cruciales para los prestamistas.

2. Propietarios de negocios

Para los emprendedores, es esencial que su negocio haya estado operativo durante al menos dos años. Esta estipulación tiene como objetivo garantizar la sostenibilidad y la salud financiera de su negocio.

3. Historial crediticio

Es fundamental tener un historial crediticio limpio. Simplifica el proceso de solicitud de préstamos y refleja tu credibilidad como prestatario. Si es la primera vez que utilizas una tarjeta de crédito, considera la posibilidad de obtener una y asegúrate de realizar los pagos puntualmente para crear un historial crediticio positivo.

Documentos necesarios para los no residentes en los EAU

Al solicitar un préstamo hipotecario como no residente, se requieren ciertos documentos para validar su elegibilidad y situación financiera. A continuación, se incluye una lista general de los documentos necesarios:

• Pasaporte válido

Como prueba de identidad, se requiere un pasaporte válido.

• Extractos bancarios

Envíe sus extractos bancarios de los últimos 3 a 6 meses como prueba de su estabilidad y capacidad financiera. Además, dependiendo de las circunstancias específicas y de la propiedad en cuestión, es posible que deba proporcionar lo siguiente:

• Declaraciones de impuestos

Si procede, especialmente para autónomos o personas procedentes de países con obligaciones fiscales.

• Certificados salariales/nóminas

Son necesarios para que los asalariados puedan verificar sus ingresos.

• Licencia comercial y estados financieros auditados

Los solicitantes autónomos deben demostrar la legitimidad y la situación financiera de su negocio.

• Detalles de los préstamos existentes

La información sobre cualquier préstamo actual es importante para evaluar sus compromisos financieros.

Cómo solicitar una hipoteca para extranjeros en Dubái

Obtener financiación para la compra de una vivienda en los EAU como ciudadano extranjero es un proceso estructurado, pero sencillo. El proceso, que se detalla a continuación, está diseñado para que sea lo más fluido posible para los futuros propietarios.

1. Elija un prestamista

Su viaje comienza con la selección de un proveedor hipotecario; esto podría ser un enfoque directo a los bancos en Dubái, o tal vez prefiera la asistencia de un agente. La experiencia de un agente en el ámbito hipotecario puede ser muy valiosa, especialmente a la hora de identificar las ofertas más favorables, lo que le permitirá centrarse en encontrar la propiedad adecuada.

2. Seleccione la hipoteca adecuada

El mercado inmobiliario de Dubái ofrece una variedad de tipos de hipotecas, que se dividen principalmente en opciones de tipo fijo y tipo variable. Entre los aspectos fundamentales a tener en cuenta se incluyen:
• Tu estilo de vida
• El tipo de propiedad que le interesa
• El importe del préstamo que necesita
• El tamaño del depósito que puedes gestionar

3. Obtenga una preaprobación

Una parte fundamental del proceso de solicitud es obtener una preaprobación del banco. Este documento es una indicación oficial de su elegibilidad para una hipoteca y describe su límite máximo de endeudamiento. Obtener una preaprobación lleva unos días laborables y es una herramienta clave para elaborar el presupuesto en la búsqueda de una propiedad.

4. Encuentre su propiedad

Cuando disponga de una preaprobación, podrá proceder a buscar su propiedad ideal. La validez de una preaprobación suele ser de entre 60 y 90 días, lo que le da tiempo suficiente para realizar su búsqueda. Le recomendamos que obtenga la preaprobación antes de comenzar la búsqueda de su propiedad para asegurarse de que cuenta con el respaldo financiero necesario.

5. Finalizar la compra de la propiedad

Después de seleccionar una propiedad, el siguiente paso es informar a su banco para finalizar el contrato de préstamo. Aquí notará las diferencias entre comprar una propiedad en efectivo y con una hipoteca; los bancos suelen realizar una tasación de la propiedad para determinar su valor, lo que le ayudará a hacer una oferta bien informada.  Una vez acordado el precio con el vendedor y pagado el depósito, se fijará una fecha para completar la transacción. En la fecha de finalización, el banco liberará el importe del préstamo al vendedor, culminando así la adquisición de la propiedad.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la hipoteca?

El proceso hipotecario en Dubái es eficiente y accesible, y suele tardar unas dos semanas en obtener la oferta hipotecaria definitiva. Esta rapidez es una ventaja significativa para los expatriados y los inversores internacionales que desean acceder al dinámico mercado inmobiliario de Dubái.