Оглавление
Дубай, мегаполис в Персидском заливе, известен своими архитектурными чудесами и оживленным рынком недвижимости. Наряду с его красотой и промышленными достижениями, люди со всего мира называют этот город своим домом. Дубай предоставляет беспрецедентные возможности для инвестиций в недвижимость, будь то бизнес или дом (первый, второй и т.д.).
Независимо от того, являетесь ли вы резидентом или экспатриантом, понимание нюансов финансирования жилья в ОАЭ, особенно в Дубае, имеет решающее значение. Мы обсудим доступные варианты финансирования, критерии приемлемости и детали, связанные с покупкой недвижимости за наличные или с помощью ипотеки.
Как понять право на получение ипотеки в Дубае
Одним из способов финансирования недвижимости в Дубае является ипотека. Чтобы получить право на ипотечный кредит в Дубае, включая различные варианты финансирования жилья, вы должны соответствовать критериям, установленным Центральным банком ОАЭ (CBUAE). Эти критерии гарантируют, что заемщики смогут позволить себе ипотеку без чрезмерных долгов.
Наибольшая сумма кредита по отношению к стоимости недвижимости, которая называется соотношением кредита к стоимости (LTV), устанавливается следующим образом:
Для граждан ОАЭ:
- Недвижимость стоимостью 5 млн дирхамов и ниже: Финансирование до 85%.
- Недвижимость стоимостью свыше 5 миллионов дирхамов: Финансирование до 75%.
- Вторичная или инвестиционная недвижимость: Финансирование до 65%.
Для экспатриантов:
- Недвижимость стоимостью 5 млн дирхамов и ниже: Финансирование до 80%.
- Недвижимость стоимостью свыше 5 миллионов дирхамов: Финансирование до 70%.
- Вторичная или инвестиционная недвижимость: Финансирование до 60%.
Для недвижимости вне плана:
- Граждане ОАЭ и экспатрианты могут финансировать до 50% стоимости недвижимости.
Примечание: По данным центрального банка, каждый заемщик может претендовать только на один объект недвижимости в каждой категории.
Краткий обзор видов ипотеки
Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой
Обеспечивая стабильность за счет фиксированных сумм погашения, они идеально подходят для тех, кто предпочитает постоянные ежемесячные расходы.
Ипотечные кредиты с переменной ставкой
Привязана к Межбанковской ставке предложения Эмиратов (EIBOR)Эти ипотечные кредиты имеют колеблющуюся ставку, что обеспечивает гибкость, но в то же время непредсказуемость.
Ипотечные кредиты с дисконтированной ставкой
Скидка на стандартную переменную ставку на определенный период; первоначально она может быть экономически выгодной, но впоследствии может возрасти.
Офсетные ипотечные кредиты
Уникальная опция, при которой остаток на вашем сберегательном счете компенсирует проценты по ипотеке, что позволяет существенно сэкономить на выплате процентов.
Реморты
Перевод ипотеки к новому кредитору, часто для того, чтобы воспользоваться лучшими процентными ставками или другими условиями ипотеки.
Оценка доступности ипотеки в Дубае
В Дубае ваша возможность получить ипотечный кредит зависит от нескольких ключевых факторов:
Ежемесячный доход
Это решающий фактор при определении суммы кредита.
Коэффициент долговой нагрузки (КДН)
Согласно правилам CBUAE, общая сумма выплат по долгам, включая ипотеку, не должна превышать 50% от вашего дохода.
Статус занятости
От того, являетесь ли вы наемным работником или индивидуальным предпринимателем, зависит право на получение кредита.
Стоимость имущества
Стоимость приобретаемой недвижимости является важным фактором.
Возрастной ценз
Сроки кредитования ограничены 25 годами, а возрастной ценз составляет 60 лет для работающих по найму и 70 лет для самозанятых.
Образ жизни и иждивенцы
Учитываются ваши расходы на проживание и иждивенцев.
Кредитный балл
Хорошая кредитная история может привести к более выгодным условиям кредитования.
Банки Дубая используют эти критерии для расчета доступности ипотеки, гарантируя, что ваша ежемесячная зарплата с комфортом покрывает ожидаемые выплаты по ипотеке и другие долги. Такой подход обеспечивает ответственное кредитование и заимствование в соответствии с финансовыми правилами ОАЭ.
Подробные шаги по финансированию недвижимости
Если вы хотите приобрести недвижимость в Дубае, вам необходимо предпринять несколько важных шагов, чтобы найти подходящий ипотечный кредит. Ниже мы приводим описание этих ключевых этапов, чтобы вы знали, чего ожидать:
Оцените свое финансовое состояние
Прежде чем подавать заявку на получение ипотечного кредита, проверьте свое финансовое положение, включая доход, долги и кредитную историю.
Выберите правильный тип ипотеки
Подумайте о своих долгосрочных финансовых целях и выберите тип, который соответствует этим целям.
Подготовьте необходимую документацию
К ним относятся справки о доходах, выписки с банковских счетов и документы, удостоверяющие личность.
Получите все необходимые разрешения
Получите принципиальное одобрение от вашего банка или кредитора. Это предварительное заключение о возможности получения вами ипотечного кредита, основанное на данных о вашей зарплате, уровне долга и LTV.
Оценка недвижимости
Кредитору потребуется оценка недвижимости, чтобы определить ее стоимость и сумму кредита.
Завершите оформление ипотечного договора
После одобрения просмотрите и подпишите соглашение, убедившись, что вам понятны все условия и положения.
Планируйте дополнительные расходы
Отложите средства на первоначальный взнос и дополнительные расходы, связанные с покупкой.
Имейте в виду, что у каждого банка на сайте указаны конкретные шаги. Выше приведен общий обзор и собраны общие моменты для финансирования жилья в ОАЭ.
Финансирование жилья в ОАЭ: Дополнительная информация
Теперь, когда мы рассмотрели основы финансирования жилой недвижимости в ОАЭ (с акцентом на Дубай), давайте подробнее остановимся на деталях, которые вам необходимо учесть.
Покупка за наличные по сравнению с ипотекой
Два самых популярных способа приобретения недвижимости, и выбрать лучший из них бывает непросто. Принимая решение между покупкой недвижимости за наличные и ипотекой в Дубае предполагает взвешивание различных преимуществ.
Покупка за наличные - это простота и скорость, исключающие необходимость одобрения ипотеки и постоянных долговых обязательств. Такой подход может привести к усилению рычагов влияния на переговорах и потенциальному снижению цены покупки. Однако он требует крупного авансового платежа и отнимает ликвидные средства, которые можно было бы использовать для других инвестиций. Оплата наличными - идеальный вариант для тех, кто обладает достаточным капиталом и может позволить себе такие обязательства.
С другой стороны, выбор в пользу ипотеки обеспечивает финансовую гибкость. Этот вариант позволяет покупателям сохранять ликвидные активы для различных инвестиций или на случай непредвиденных обстоятельств. Фактически, ипотека делает владение недвижимостью доступным. Каким образом? Благодаря отсутствию значительного первоначального капитала и потенциальным налоговым льготам. Хотя ипотека может быть стратегическим инструментом в сбалансированном инвестиционном портфеле, она предполагает долгосрочные финансовые обязательства и подвержена колебаниям процентных ставок. На таком высокодоходном рынке недвижимости, как Дубай, ипотека может оказаться более выгодной, если вам нужна поддержка.
Ипотека для иностранцев в Дубае
Экспатрианты, рассматривающие возможность инвестирования в недвижимость в Дубае, должны изучить, что входит в ипотечный кредит для иностранцев. ипотека для иностранцев. Такие ипотечные кредиты часто предполагают более высокий первоначальный взнос и могут иметь другие условия, чем те, которые предоставляются гражданам ОАЭ. Экспатрианты должны понимать эти различия, главным образом потому, что иностранная собственность в Дубае ограничена выделенными зонами свободной собственности.
Внешние факторы, такие как курсы валют, возможные изменения в статусе резидента и экономические колебания, могут существенно повлиять на возможность обслуживания ипотеки. Поэтому экспатриантам следует обращаться за советом к финансовым консультантам, хорошо знакомым с местным рынком и специфическими потребностями иностранных инвесторов.
Первоначальный взнос
Приобретение жилья в ОАЭ обычно предполагает первоначальный взнос в размере не менее 25 % для экспатриантов. Дополнительные расходы, такие как юридические, оценочные и регистрационные сборы, могут составить до 7-8 % от стоимости недвижимости. Более высокий первоначальный взнос может снизить коэффициент LTV, что может привести к более благоприятному исходу заявки на ипотеку, увеличению суммы кредита и снижению процентных ставок.
Дополнительные расходы
Важно знать обо всех дополнительных расходах, связанных с получением финансирования на покупку жилья в ОАЭ, особенно при покупке недвижимости. К ним относятся:
- Регистрационные сборы, обычно составляющие процент от стоимости недвижимости;
- Агентское вознаграждение, которое выплачивается специалистам по недвижимости за содействие в покупке;
- Плата за оценку, выплачиваемая аккредитованным оценщикам для определения справедливой рыночной стоимости имущества.
Чтобы точно оценить финансовую целесообразность покупки недвижимости в ОАЭ, рассматривайте эти расходы как неотъемлемые составляющие общих инвестиций, а не как дополнительные расходы.
Уверенная навигация по рынку
Инвестиции в жилую недвижимость в Дубае требуют глубокого понимания и тщательного планирования. Независимо от того, являетесь ли вы гражданином ОАЭ или экспатриантом, тщательное рассмотрение вышеупомянутых элементов имеет решающее значение для успешного инвестирования в недвижимость. Достаточно подготовившись и приняв взвешенные решения, вы сможете уверенно ориентироваться на рынке недвижимости Дубая.
Вы хотите приобрести недвижимость? Узнайте больше из нашего подробного руководства, в котором описаны шаги по покупке недвижимости в Дубае.
